| Вход |
|
 |
|
| 2015-07-24 04:52 - Когда КРЕДИТ вредит | | Новость сообщил RTC | другие новости (газета "Наш Костанай") |  | Жители Костанайской области задолжали банкам огромную сумму денег - более 100 млрд тенге. |
|  | Не секрет, что сегодня большинство людей живет в долг. Так уж устроен современный человек, что во время финансовых трудностей или при сиюминутном желании приобрести не всегда нужную вещь он спешит в банк для оформления кредита. Казалось бы - просто и доступно. Но нужно ли жить сегодняшним днем, ни в чем себе не отказывать, покупая понравившиеся вещи? Или же лучше затянуть пояс потуже и накопить нужную сумму денег, не залезая в долговую яму? Вопрос не так-то прост, как кажется на первый взгляд. «НК» предлагает читателю свое видение и решение столь насущной проблемы.
ЖЕЛАНИЯ ПОРОЖДАЮТ СПРОС
Бум потребительского кредитования в Костанайской области пришелся на 2006-2007 годы. Однако, несмотря на все пережитые кризисы, спрос населения на банковские займы сохраняется по сей день. По данным Костанайского филиала Нацбанка, сегодняшний долг костанайцев перед банками превышает 100 млрд тенге. Динамика выдачи кредитов за последние пять лет постоянно растет. При этом почти в 1,5 раза чаще костанайцы занимают деньги у банка для строительства или покупки жилья. Но, безусловно, самый популярный вид кредитования - потребительский. В 2015 году сумма выдачи таких займов составила 23 млрд тенге. Интерес к кредитам постоянно подогревается все новыми и новыми желаниями в виде навороченных телефонов, автомобилей, различной бытовой техники, современного ремонта в квартире и пр. Нередки случаи банковских займов на проведение торжественных мероприятий, юбилеев, свадеб. Печально, но порой вместо свадебного путешествия «подарком» для молодоженов оказывается долг по кредиту.
- Чтобы сыграть более-менее приличную свадьбу, мы с супругом взяли в банке 800 тысяч тенге. На тот момент мне казалось, что такое торжество бывает только раз в жизни, и просто необходимо, чтобы оно было достойно организовано. Но сейчас, спустя два года, я понимаю, что можно было бы отметить скромно, не влезая в долговую яму. Свадьбы вообще никогда не окупаются. По крайней мере, нам подарили всего чуть больше 400 тысяч тенге. То есть почти в два раза меньше, чем мы потратили. Зато теперь больше половины зарплаты мужа уходит на погашение долга. Я сейчас нахожусь в декретном отпуске, и на данный момент наша семья испытывает финансовые трудности. Возможно, если бы не этот кредит, было бы проще, - делится своим опытом жительница Костаная Жанна Бермухамбетова.
Эксперты утверждают, что в большинстве случаев население не умеет грамотно распоряжаться своими финансами. У нас процветает культ потребления. При этом зачастую при оформлении займов костанайцы не всегда адекватно оценивают их необходимость, а главное - свои возможности по выплате долга. В связи с этим вместе с ростом объемов выдачи кредитов населению растет и просроченная задолженность. На 1 июля текущего года она составила почти 8 млрд тенге.
ГРАМОТНЫЙ ПОДХОД
Специалисты считают, что пользоваться кредитами можно, но с умом. Здесь важно учесть свою платежеспособность. То есть тщательно просчитать, какую именно часть своего бюджета можно безболезненно направить на погашение займа. Обычно банки определяют эту сумму в 40%-50%. Однако, по мнению экспертов, это слишком обременительно.
- У человека постоянно возникают новые потребности и нереализованные желания, на которые потом просто не останется средств, если половина дохода будет отдаваться в счет погашения займа. Сумма банку должна быть адекватна, чтобы после получения кредита не чувствовать неудобств и постоянной вынужденной экономии. Это также подстрахует в случае уменьшения зарплаты, - считает начальник отдела экономического анализа и статистики КФ Национального банка РК Дина Ахметжанова. - Также некоторые люди берут кредит больше, чем того требует ситуация. И это не лучший выход для решения денежных проблем, а, скорее, лишние обязательства, поскольку по любому кредиту придется платить не только основной долг, но и проценты.
Кроме того, никто не застрахован от различных форс-мажорных ситуаций. Возможна потеря работы или трудоспособности. Но вот кредиты не денутся никуда. И как показывает практика, в таких случаях законодательство не всегда работает в пользу заемщика.
- В таком случае главное – не сидеть на месте. В первую очередь надо попытаться договориться с банком о реструктуризации долга или отсрочке платежа. При этом надо обязательно обращаться в письменном виде с приложением копий документов, подтверждающих изменение вашего финансового положения. Все диалоги с банком - только в письменном виде. И у вас должно быть подтверждение всех переговоров с банком. Надо сказать, что процесс этот довольно сложный и банки неохотно идут на уступки, - отмечает Дина Ахметжанова.
Выходом из подобной ситуации также может стать добровольное страхование жизни. В случае потери трудоспособности из-за несчастного случая кредит выплачивает страховая компания.
ДЕПОЗИТЫ УБЕРЕГУТ ОТ КРЕДИТА
Экспертные организации отмечают, что отсутствие у населения культуры сбережения является одной из существенных проблем, в особенности в странах постсоветского пространства. В развитых государствах эти традиции формировались веками, как естественными потребностями людей сберегать, так и целенаправленными усилиями правительств и банков. К слову, для того чтобы популяризировать сбережения, в 1925 году европейскими сбербанками был основан Международный день сбережений, который ежегодно отмечается в последний день октября.
У нас большинству населения, независимо от толщины их кошелька, свойственно тратить ровно все заработанные средства и даже сверх того. Конечно, это можно объяснить низкими доходами, высокими ценами и т.д., но, прежде всего, это неумение рационально планировать свои доходы и расходы. Но это не относится ко всем. Так как депозитный рынок Костанайской области развивается достаточно динамично, то есть определенная часть населения, которая все-таки откладывает деньги на крупные покупки, обучение детей, поездки или просто «на черный день». И даже в кризисные периоды существенного спада не наблюдалось, лишь в определенные моменты бывали метания между вкладами в разных валютах.
По данным Костанайского филиала Национального банка РК, по итогам первого полугодия 2015 года вклады населения достигли почти 120 млрд тенге. За последние пять лет они выросли более чем в полтора раза. Конечно, девальвационные ожидания населения способствуют тому, что вклады стали размещать больше в иностранной валюте. Если раньше доля таких вкладов составляла порядка 20%-25% от общего объема, то на сегодня уже половина депозитов - в долларах, евро или рублях. Впрочем, специалисты уверены, что в скором будущем пойдет обратный процесс. По их мнению, этому поспособствуют меры, принимаемые государством по дедолларизации экономики. В частности - увеличение суммы возмещения по гарантируемым вкладам в национальной валюте с 5 до 10 млн тенге. Кроме того, привлекательна и ставка вознаграждения по вкладам в тенге - 10% годовых, тогда как в инвалюте - всего 3%.
СОХРАНИТЬ И ПРИУМНОЖИТЬ
Умение откладывать деньги - важная привычка, которую необходимо воспитать в себе. Научившись регулярно откладывать часть своего дохода, можно обеспечить хорошее финансовое будущее. Эксперты утверждают, что лучший способ накопления денег - сокращение ненужных расходов (развлечения, обеды в ресторанах и т.д.). Одним из решений по сбережению своих денег и их приумножению является банковский вклад. При этом важно обратить внимание на размер ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения, способы начисления вознаграждения, периодичность выплаты, комиссии за обслуживание депозита, а также сколько вы потеряете при досрочном расторжении договора вклада.
Впрочем, существует категория людей, которая копит деньги по старинке, считая, что финансовая деятельность банков непрозрачна и нестабильна.
- Я храню свои сбережения дома. Мой банк - это стеклянная банка. Не доверяю финансовым институтам. Все мы знаем историю с Валют-Транзит банком. И было бы прискорбно столько лет собирать свои кровные, чтобы потом какой-нибудь толстопузый дядька устраивал на них собственную жизнь за границей, - говорит Мария Ентина.
Стоит отметить, что безопасность вкладов казахстанцев гарантируется Фондом гарантирования депозитов, основным предназначением которого является защита вкладчиков и содействие стабильности финансовой системы. Фонд выплачивает возмещение по сумме самого вклада в полном размере, но не более 10 млн тенге в нацвалюте и не более 5 млн тенге в иностранной валюте. Если вклад превышает эти суммы, то эксперты советуют разместить его в разных банках.
- Считаю, что, храня сбережения дома, люди подвергают большему риску их сохранность. Есть опасность проникновения мошенников и воров в случае их осведомленности о наличии крупных сумм денег. Да и потом, всегда есть соблазн их потратить, - уверена Дина Ахметжанова.
Грамотная финансовая стратегия населения должна совмещать и сбережения, и кредиты. Однако при правильном планировании бюджета всегда нужно иметь «подушку безопасности» из высоколиквидных активов - в первую очередь вкладов. Здесь очень важно понимать, что жить «от получки до получки» - это лучше, чем жить с идеей, как бы выплатить кредит банку. Ведь как верно подметил классик: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». |
|
| Кустанай |
|
|
| Счетчик посещений |
|
|
| Наши партнеры |
|
|
|
